中小微企业延期还本付息政策如何落地?银保监会详解

2020-03-08 10:58       网络整理

  中小微企业延期还本付息政策如何落地?银保监会新闻发言人详解政策方方面面

  对延期还本付息造成的不良上升有充分估计,部分政策措施本身有防风险的作用。  银行要完善欺诈模型运用,一旦发现弄虚作假等违法违规行为,立即停止融资支持,防范道德风险。  我国经济发展长期向好的趋势没有改变,这决定了银行业受疫情因素导致的不良贷款攀升也将是短期的,不良贷款持续大幅攀升的经济金融基础并不存在。  从企业类型看,中型企业、小型企业和微型企业以及小微企业主和个体工商户,均在政策覆盖范围之内。湖北地区可扩大至包括大型企业在内的所有企业。  鼓励保险公司开发应对疫情挑战、符合保险原理的保险产品;运用现代科技手段,创新保险服务方式;简化程序手续,提升服务效率。

中小微企业延期还本付息政策如何落地?银保监会详解

  对于外界普遍关注的临时性延期还本付息政策是否会引发企业逃废债问题,导致银行不良贷款大幅攀升,银保监会新闻发言人3月6日晚间回应称,有关延期还本付息的政策是新冠肺炎疫情期间出台的一项临时性、阶段性政策,具有特殊性。受疫情影响,银行总体不良贷款会出现一定程度的上升,对此监管已有充分估计。总体来看,疫情对经济金融的冲击是暂时的。3月1日,银保监会会同人民银行等五部委联合印发了《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》(以下简称“6号文件”),对符合条件、流动性遇到暂时困难的中小微企业贷款,给予临时性延期还本付息安排。“在政策实施过程中,我们要求银行业金融机构应始终坚持市场化、法治化原则,注重把握好以下几个方面”,银保监会新闻发言人具体谈到:

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  一是重点支持前期经营正常、受疫情影响遇到暂时困难、发展前景良好的中小微企业。

  二是有效防范风险,对于贷款期间企业经营出现实质性变化的,及时予以相应处置。

  三是完善反欺诈模型运用,一旦发现弄虚作假等违法违规行为,立即停止融资支持,防范道德风险。在企业复工复产后,经过一段时间的正常经营,如果这些企业仍不能按时正常还本付息,贷款该认定为不良的就要认定为不良。

  他强调,受疫情影响,银行总体不良贷款会出现一定程度的上升,对此监管已有充分估计。“事实上,我们出台的一些政策措施本身就有防风险的作用。例如,实施贷款临时性延期还本付息,就是为了防止疫情前银行的良好客户,在疫情之后变为不良客户。这些企业并不是自身经营失败,疫情过后,绝大部分企业会很快恢复和扩大生产,转上正轨,仍然是银行支持的好客户。”另外他指出,疫情对经济金融的冲击是暂时的,我国经济发展长期向好的趋势没有改变,这决定了银行业受疫情因素导致的不良贷款攀升也将是短期的,不良贷款持续大幅攀升的经济金融基础并不存在。我国银行业拨备充足,拨备覆盖率在180%以上,资本充足率平均约14%,具有较强的风险抵御和损失吸收能力。我们也继续鼓励银行加大力度及时处置不良贷款。 按照“6号文件”有关要求,银行可给予中小微企业贷款一定期限的延期还本付息安排,最长可延至2020年6月30日,免收罚息。银保监会新闻发言人表示,对于少数受疫情影响严重、恢复周期较长且有良好发展前景的中小微企业,如果企业有更长期限的贷款延期还本需求,银行可与企业协商确定另外的延期安排。银行和企业都要讲诚信,依法合规,一定要避免说假话、报假材料,甚至是借机逃废债。那么,是否又会出现延期后集中还本付息?他回复,6月30日后,银行可根据企业受疫情冲击程度、恢复经营情况等,按市场化、法治化原则,与企业自主协商、合理确定后续的还本付息计划。

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  总的原则是:充分考虑企业复工复产和生产经营状况,充分考虑企业实际偿还能力,充分协商达成一致意见。针对不同企业,还本付息计划应体现区别对待、差异安排,在实施过程中要有操作性、灵活性,具体可采取等本还款、等额本息、不定期还款等多种方式,避免延期后本金或利息集中偿付造成企业资金周转再度紧张。临时性延期还本付息政策的主要受惠对象有哪些?

  按照“6号文件”有关要求,对于符合条件实施临时性延期还本付息安排的贷款,可暂不下调贷款风险分类、不影响征信记录、不收罚息。相关政策的具体受惠对象,可以从以下几个维度把握:

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